नई दिल्ली। मिडिल क्लास के लिए अपना घर खरीदना उनकी जि़ंदगी का सबसे बड़ा फाइनेंशियल फैसला होता है। आजकल 50 से 60 लाख रुपये के घर के लिए होम लोन लेना आम बात हो गई है। हालांकि, सिर्फ इसलिए कि 'बैंक लोन दे रहा है' लेने के बजाय, आगे की फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए यह समझना ज़रूरी है कि रीपेमेंट पीरियड के हिसाब से आपकी जेब पर कितना बोझ पड़ेगा। आइए जानते हैं कि 60 लाख रुपये के लोन पर इंटरेस्ट कैलकुलेशन कैसे बदलता है।
पीरियड के हिसाब से 60 लाख रुपये के लोन का कैलकुलेशन (लगभग 8.5% इंटरेस्ट रेट लेकर)
बैंक आमतौर पर 8.5त्न से 9.5त्न की दर से होम लोन देते हैं। अगर हम 8.5% इंटरेस्ट रेट मानें, तो 60 लाख रुपये का कैलकुलेशन इस तरह होगा।
लोन टर्म मंथली इंस्टॉलमेंट टोटल इंटरेस्ट टोटल रीपेमेंट
- 15 साल 59,083 लगभग 46.35 लाख 1,06,34,940
- 20 साल 52,069 लगभग 64.96 लाख 1,24,96,560
- 30 साल 46,135 लगभग 1.06 करोड़ 1,66,08,600
60 लाख के लोन में इंटरेस्ट का 'गेम क्या है?
30 साल के टर्म का असर: कई लोग इंस्टॉलमेंट कम करने के लिए 30 साल का टर्म चुनते हैं। ऐसे में आपकी ईएमआई लगभग 46,000 रुपये होती है, लेकिन आप 60 लाख के प्रिंसिपल पर सिर्फ इंटरेस्ट के तौर पर 1.06 करोड़ रुपये देते हैं। यानी आप ओरिजिनल कीमत से डेढ़ गुना ज़्यादा पैसे बैंक को इंटरेस्ट के तौर पर देते हैं।
20-साल का बैलेंस: अगर आप 20 साल का टर्म चुनते हैं, तो इंस्टॉलमेंट करीब 52,000 होती है। यहां आप 30 साल के मुकाबले ब्याज में करीब 41 लाख बचा सकते हैं।
15 साल के लिए फायदेमंद ऑप्शन: अगर आपकी इनकम अच्छी है और आप 59,000 की इंस्टॉलमेंट दे सकते हैं, तो 15 साल का टर्म सबसे अच्छा है। इसमें आप प्रिंसिपल से कम ब्याज (46 लाख) देते हैं और जल्दी कर्ज-मुक्त भी हो जाते हैं।
होम लोन लेते समय इन 3 बातों का ध्यान रखें
इनकम और ईएमआई: आपकी महीने की इंस्टॉलमेंट आपके घर की इनकम के 35-40' से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए, ताकि घर के दूसरे खर्चों पर असर न पड़े।
प्रोसेसिंग फीस और चार्ज: लोन लेते समय सिर्फ ब्याज दर ही न देखें, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, वैल्यूएशन चार्ज और इंश्योरेंस पर भी ध्यान दें।
प्रॉपर्टी की असली कीमत: अगर घर की कीमत 60 लाख रुपये है, तो आपके पास रजिस्ट्रेशन, स्टाम्प ड्यूटी और फर्नीचर के लिए कम से कम 10 से 12 लाख रुपये कैश होने चाहिए।